هذا هو الراتب اللازم لشراء منزل بقيمة مليون يورو في أوروبا

قد يكون المنزل بقيمة مليون يورو شقة عادية في وسط باريس أو فيلا فاخرة قرب صوفيا. لكن أينما بحث المشترون، فهم يحتاجون إلى دخل يفوق بكثير متوسط الدخل الوطني حتى يتمكنوا من تحمّل كلفته.

اعلان

اعلان

فكم ينبغي أن يكسبوا؟

أجرَت "يورونيوز بيزنس" حسابات استندت إلى سيناريو نموذجي للرهن العقاري: دفعة أولى بنسبة عشرين في المئة، وسعر فائدة ثابت قدره ثلاثة فاصل خمسة في المئة، وفترة سداد تمتد على 30 عاما. وافترضت أيضا ألاّ ينفق المشترون أكثر من 33 في المئة من دخلهم الإجمالي على أقساط الرهن العقاري.

ويعني ذلك دفعة أولى قدرها 200.000 يورو ورهنا عقاريا بقيمة 800.000 يورو.

ولا تأخذ هذه الحسابات في الاعتبار ضرائب الملكية أو التأمين أو تكاليف المعاملات أو الرسوم الأخرى، كما أن شروط الإقراض الفعلية تختلف بين الدول والمقترضين.

القسط الشهري يقترب من 3.600 يورو

استنادا إلى هذه الافتراضات، يبلغ مجموع أقساط الرهن العقاري السنوية 43.108 يورو، أي ما يعادل 3.592 يورو شهريا.

وبما أنّ 33 في المئة من الدخل الإجمالي مخصصة لأقساط الرهن، يحتاج المشتري إلى دخل إجمالي سنوي قدره 130.631 يورو، أي 10.886 يورو شهريا.

وتختلف مستويات الدخل اختلافا كبيرا في أوروبا؛ فقد يكون بلوغ هذا المستوى أسهل في بعض الدول مقارنة بغيرها، كما يختلف العبء نفسه من منطقة إلى أخرى داخل الدولة الواحدة.

وتستند الحسابات في هذا المقال إلى بيانات "يوروستات" لأجور 2025 الإجمالية لعامل متفرغ واحد بلا أطفال يحصل على 100 في المئة من متوسط الأجر. وبما أنّ دخل شخصين يجعل المنزل الذي تبلغ قيمته مليون يورو أكثر قابلية للتحقق، ولأن الأزواج هم الأكثر اهتماما بهذه الفئة من العقارات، توضح الحسابات أيضا كيف يتغير العبء على زوجين يحصل كل منهما على متوسط الأجر.

المشترون في بلغاريا بحاجة إلى ما يقرب من ثمانية أضعاف متوسط الراتب

يختلف عدد الرواتب المتوسطة المطلوبة لشراء منزل بقيمة مليون يورو اختلافا واسعا عبر أوروبا؛ ففي داخل الاتحاد الأوروبي، يبلغ الفارق بين أدنى وأعلى نسبة نحو خمسة أضعاف.

ويجد العمال أصحاب الرواتب المتوسطة في بلغاريا أنفسهم في أصعب وضع، في حين يقترب نظراؤهم في لوكسمبورغ أكثر من القدرة على تحمّل أقساط الرهن. ففي بلغاريا، يحتاج الشخص الأعزب بلا أطفال يحصل على 100 في المئة من متوسط الأجر إلى دخل يعادل 7.8 من متوسط الراتب. أما في لوكسمبورغ، فتنخفض هذه النسبة إلى أقل من ضعفين، عند 1.6.

ويتراوح عدد الرواتب المتوسطة المطلوبة بين ضعفين وثلاثة أضعاف في الدنمارك (2.1)، وإيرلندا (2.3)، وبلجيكا (2.4)، والنمسا (2.5)، وهولندا (2.6)، وألمانيا (2.7)، وفنلندا (2.8) والسويد (2.8).

ويقترب العاملون برواتب متوسطة في هذه الدول أكثر من غيرهم من القدرة على شراء منزل بقيمة مليون يورو.

أما بين الاقتصادات الأربعة الكبرى في الاتحاد الأوروبي "Big Four"، فتأتي ألمانيا في أفضل موقع مع حاجة إلى 2.7 من متوسط الراتب، مقارنة بـ 3.1 في فرنسا، و4.0 في إسبانيا و4.1 في إيطاليا.

وتظل النسبة دون أربعة أيضا في سلوفينيا (3.7) ومالطا (3.9).

عشر دول في الاتحاد الأوروبي تحتاج إلى أكثر من خمسة رواتب

لشراء منزل بقيمة مليون يورو، يصبح من الضروري الحصول على دخل يعادل أكثر من خمسة رواتب متوسطة في عشر دول أوروبية. وتأتي اليونان (7.2) مباشرة بعد بلغاريا (7.8)، ما يمنحها ثاني أعلى متطلبات داخل الاتحاد.

وتستكمل المجر (6.7)، وسلوفاكيا (6.3) وبولندا (5.8) قائمة الدول الخمس الأولى.

كما تحتاج رومانيا (5.8)، ولاتفيا (5.7)، وتشيكيا (5.2)، والبرتغال (5.2) وكرواتيا (5.2) إلى أكثر من خمسة رواتب متوسطة. وتبلغ النسبة في إستونيا خمسة تماما (5.0)، ليرتفع بذلك عدد الدول التي تتطلب دخلا يعادل خمسة رواتب أو أكثر إلى 11 دولة.

زوجان براتبين متوسطين يستطيعان الشراء في لوكسمبورغ فقط

بالنسبة إلى زوجين يحصل كل منهما على متوسط الأجر، ينخفض معامل القدرة على الشراء إلى النصف تقريبا لأن الحساب يستند إلى دخلهما الموحّد. ففي لوكسمبورغ، يعادل الدخل المطلوب 0.8 من مجموع الدخل الإجمالي للزوجين، ما يعني أن شخصين براتبين متوسطين يظلان ضمن حد 33 في المئة المخصص لأقساط الرهن.

وتقترب الدنمارك كثيرا، حيث يعادل الدخل المطلوب 1.05 من مجموع راتبي الزوجين العاملين. أما إيرلندا وبلجيكا فكل منهما عند نسبة تبلغ نحو 1.2، ما يعني أن مجموع رواتب شخصين براتبين متوسطين لا يكفي. ووفقا لهذه الافتراضات، تبقى لوكسمبورغ الدولة الوحيدة في الاتحاد الأوروبي التي يستطيع فيها زوجان يحصلان على متوسط الأجر الوصول إلى عتبة القدرة على الشراء.

وفي بلغاريا، يحتاج الزوجان اللذان يحصلان على رواتب متوسطة إلى دخل يعادل ما يقرب من أربعة أضعاف مجموع دخلهما، ما يجعل شراء المنزل صعبا للغاية.

كم تبلغ الرواتب المتوسطة؟

تتباين الأجور الإجمالية السنوية بشكل واسع في أوروبا حتى عام 2025، بحسب "يوروستات". وبالنسبة إلى الشخص الأعزب بلا أطفال، تتراوح الرواتب الإجمالية الشهرية المتوسطة، المحسوبة بقسمة الأجر السنوي على 12 شهرا، بين 1.398 يورو في بلغاريا و6.713 يورو في لوكسمبورغ.

وتتجاوز الرواتب الإجمالية الشهرية المتوسطة أيضا 4.000 يورو في الدنمارك (5.300)، وإيرلندا (4.708)، وبلجيكا (4.630)، والنمسا (4.306) وهولندا (4.167).

وعلى النقيض من ذلك، يقل متوسط الأجر عن 2.000 يورو في سبع دول، وهي بعيدة جدا عن تغطية القسط الشهري البالغ 3.592 يورو. وإلى جانب بلغاريا، تشمل هذه الدول اليونان (1.510)، والمجر (1.625)، وسلوفاكيا (1.734)، وبولندا (1.862)، ورومانيا (1.885) ولاتفيا (1.904).

فجوة بين الراتب وقسط الرهن العقاري

وبما أنّ الحساب يفترض أن 33 في المئة فقط من الراتب يمكن تخصيصها لأقساط الرهن، فإن راتبا متوسطا واحدا غير كاف في أي دولة من دول الاتحاد الأوروبي لشخص أعزب.

وفي بلغاريا، يترك ذلك عجزا قدره 3.131 يورو؛ وهو الفارق بين القسط الشهري البالغ 3.592 يورو وبين 461 يورو، أي 33 في المئة من الراتب.

وفي لوكسمبورغ، يبلغ النقص 1.377 يورو، إذ تعادل 33 في المئة من الراتب الإجمالي 2.215 يورو.