تقدمت شركة باي بال بطلب لإنشاء بنك بترخيص من ولاية يوتا، في خطوة تتيح لها الاحتفاظ بالودائع وزيادة قدرتها على الإقراض للشركات الصغيرة.
قدمت "بايبال"، إحدى أقدم أنظمة الدفع الإلكتروني، طلبا للتوسع أكثر في الخدمات المصرفية الأساسية، في مسعى للاستفادة من تخفيف المتطلبات التنظيمية في عهد إدارة ترامب.
ورغم أن الشركة التي تتخذ من سان خوسيه مقرا لها تقدّم بالفعل قروضا للشركات الصغيرة عبر منتجات مثل "PayPal Working Capital"، فإنها تعتمد أساسا على الشراكة مع المصارف واستخدام الميزانيات العمومية لأطراف ثالثة.
إن تأسيس بنك بايبال سيتيح للشركة تمويل القروض مباشرة بشكل أكبر، والاحتفاظ بالودائع والعمل بمستوى أعلى من السيطرة والكفاءة، بدلا من الاعتماد الكبير على شركاء مصرفيين خارجيين.
"لا يزال تأمين رأس المال يشكل عائقا كبيرا أمام الشركات الصغيرة الساعية إلى النمو والتوسع"، أليكس كريس، الرئيس والمدير التنفيذي، قال في بيان.
وأضاف: "إن تأسيس بنك بايبال سيعزز أعمالنا ويحسّن كفاءتنا، ما يمكّننا من دعم نمو الشركات الصغيرة والفرص الاقتصادية في جميع أنحاء الولايات المتحدة بشكل أفضل".
وقالت بايبال، التي تمتلك بالفعل ترخيصا مصرفيا في لوكسمبورغ، إنها تتوقع أيضا تقديم حسابات ادخار بفوائد للعملاء.
بنك مدعوم من الدولة
وعلى خلاف المصارف التقليدية، لن يُطلب من بايبال التسجيل كشركة قابضة مصرفية بموجب قانون الشركات القابضة المصرفية، وهو ما كان سيخضع مجموعتها الشركاتية بأكملها لإشراف مجلس الاحتياطي الفدرالي.
شركات القروض الصناعية (ILCs) هي مصارف مرخّصة على مستوى الولايات يُسمح بها في عدد محدود من الولايات، من بينها يوتا. والمصارف المرخّصة على مستوى الولايات هي المصارف التي ترخصها ولايات أمريكية فردية، لا الحكومة الفدرالية.
ويمكن أن تمتلك شركات غير مصرفية شركات القروض الصناعية، مثل شركات التكنولوجيا المالية أو متاجر التجزئة، كما أن قواعدها أقل تشددا من الشركات القابضة المصرفية الكاملة.
وغالبا ما تختار الشركات ولاية يوتا لأن الولاية تسمح منذ زمن بمنح تراخيص لشركات القروض الصناعية. وتحتفظ الولاية بإطار تنظيمي راسخ للإشراف عليها، ولديها خبرة في مراقبة مصارف تملكها شركات أم غير مصرفية.
ومن بين الشركات الكبرى الأخرى الحاصلة على تراخيص لشركات القروض الصناعية مصرف Ally، الذي انبثق من الذراع التمويلية لشركة جنرال موتورز، و"Toyota Financial Savings Bank"، الذي يقدّم خدمات الودائع المرتبطة بأعمال تمويل السيارات لدى تويوتا.
وفي حال الموافقة على الطلب، تم اختيار مارا ماكنيل لتتولى منصب رئيس بنك بايبال. وبحسب البيان، فهي تملك "أكثر من 25 عاما من الخبرة في الخدمات المالية في مجالات المصارف والإقراض التجاري ورأس المال الخاص".
وقبل انضمامها إلى بايبال، أدارت انتقالا مشابها إلى شركة قروض صناعية بصفتها رئيسة ومديرة تنفيذية لـ"Toyota Financial Savings Bank".